Čo sa stane s investíciami?
Dnes už veľa ľudí nemá peniaze iba na bežnom účte.
Investujeme cez:
- podielové fondy,
- ETF fondy,
- investičné platformy,
- brokerské účty.
Aj tieto peniaze sú súčasťou dedičstva.
Častý problém je, že rodina vôbec nevie, že investície existujú.
Niekto môže mať pravidelne odkladané peniaze niekoľko rokov, ale nikomu o tom nepovie.
Po jeho smrti potom blízki ani netušia, kde hľadať.
Pri zahraničných brokeroch môže byť situácia ešte zložitejšia. Ak rodina nevie, že človek investoval napríklad cez zahraničnú platformu, notár nemusí mať jednoduchý spôsob, ako takýto účet automaticky objaviť. Investície síce nezaniknú a stále patria do dedičstva, ale dôležité je, aby po človeku zostala informácia, kde sa jeho majetok nachádza.
Nemusíte nikomu dávať prihlasovacie údaje, ale je rozumné, aby blízka osoba vedela, že investičný účet existuje a kde hľadať základné informácie.
Závet: má zmysel ho mať?
Veľa ľudí si myslí, že závet je iba pre bohatých ľudí.
Nie je to pravda.
Závet môže dávať zmysel každému, kto chce mať väčšiu kontrolu nad tým, komu jeho majetok pripadne.
Môže byť dôležitý napríklad pre:
- ľudí bez detí,
- nezosobášené páry,
- ľudí, ktorí chcú zvýhodniť konkrétneho človeka,
- podnikateľov,
- ľudí s komplikovanými rodinnými vzťahmi.
Závet však neznamená, že môžete úplne obísť všetkých zákonných dedičov. Slovenské právo pozná takzvaných neopomenuteľných dedičov, ktorými sú predovšetkým deti zosnulého.
Ak teda človek spíše závet a svoje deti v ňom úplne vynechá, nemusí to automaticky znamenať, že nedostanú nič. Maloleté deti musia dostať svoj zákonný podiel a plnoleté deti aspoň polovicu svojho zákonného podielu, pokiaľ neboli platne vydedené.
Vydedenie však nie je možné urobiť iba preto, že sa človek s niekým nerozpráva alebo má medzi nimi zlý vzťah. Zákon presne určuje dôvody, pre ktoré možno neopomenuteľného dediča vydediť, napríklad ak dedič neposkytol potrebnú pomoc v chorobe, starobe alebo v inom závažnom prípade, ak o poručiteľa trvalo neprejavuje skutočný záujem, ktorý by ako dedič prejavovať mal, ak bol odsúdený za úmyselný trestný čin alebo ak trvalo vedie neusporiadaný život. Je potrebné to však aj dokázať.
Závet preto nie je iba o tom napísať na papier:
„Všetko nech dostane môj partner.“
Aby mal právne účinky, musí spĺňať určité pravidlá a pri zložitejších rodinných situáciách môže byť rozumné poradiť sa s odborníkom.
Prečítaj si aj článok: Dcéry a peniaze: finančné návyky, ktoré si nesieme od svojich mám
Päť vecí, ktoré môžete urobiť už dnes
Nemusíte riešiť smrť dramaticky.
Ide skôr o praktickú prípravu, ktorá môže vašim blízkym veľmi pomôcť.
1. Spíšte si zoznam financií
Nemusíte nikomu dávať heslá.
Stačí mať pre seba prehľad:
- aké bankové účty máte,
- kde investujete,
- aké poistky máte,
- aký majetok vlastníte.
2. Povedzte blízkemu človeku, kde hľadať informácie
Nemusí poznať všetky detaily.
Ale je dobré, ak niekto vie, že máte napríklad investície alebo účet v konkrétnej banke.
3. Aktualizujte svoje údaje
Mnoho ľudí má staré poistky, staré kontakty alebo produkty, na ktoré už zabudli.
Raz za čas si urobte finančnú kontrolu.
4. Zamyslite sa nad závetom
Najmä ak máte partnera, s ktorým nie ste zosobášení, alebo máte špecifické želania.
5. Neodkladajte rozhovor o peniazoch
Rozprávať sa o peniazoch nie je nepríjemné.
Je to forma starostlivosti.
Otázky, ktoré ľudia často riešia
Dostane manžel automaticky všetky peniaze po smrti?
Nie. Manžel patrí medzi zákonných dedičov, ale dedenie závisí od konkrétnej situácie, napríklad od počtu detí, závetu a ďalších okolností.
Môže partner vybrať peniaze z účtu po smrti?
Nie automaticky. Po úmrtí sa majetok rieši v rámci dedičského konania.
Čo ak nikto nevie, že mám účet alebo investície?
Môže to skomplikovať celý proces. Preto je dobré, aby aspoň jedna blízka osoba vedela, aký majetok približne máte.
Musím mať závet, ak mám rodinu?
Nie je to povinnosť. Ak však chcete ovplyvniť, komu majetok pripadne, závet môže byť užitočný.
Dedia sa aj dlhy?
Áno, súčasťou dedičstva môžu byť aj dlhy. Dedič má však podľa zákona možnosti, ako postupovať.
Možno najväčší dar nie je to, čo po sebe necháme, ale to, ako to pripravíme
O smrti sa nám nechce hovoriť.
Ešte menej o tom, čo bude s našimi peniazmi, keď tu raz nebudeme.
Ale pripraviť sa neznamená myslieť negatívne.
Znamená to myslieť na ľudí, ktorých máme radi.
Pretože najväčší problém po strate blízkeho človeka nie je iba smútok.
Je to aj množstvo praktických otázok, ktoré zostanú nezodpovedané.
Pár hodín času venovaných usporiadaniu financií dnes môže niekomu zajtra ušetriť veľa stresu.
Ak vás zaujímajú témy o ženách a financiách prečítajte si aj články:
