Väčšina ľudí premýšľa nad tým, ako zarobiť viac peňazí, ako si vytvoriť rezervu alebo ako investovať. Len málokto sa však zamyslí nad otázkou: Čo sa stane s mojimi peniazmi, ak tu raz nebudem? Peniaze na účte, úspory, investície či majetok nezmiznú, ale neznamená to, že sa k nim rodina automaticky dostane zo dňa na deň. Na Slovensku existujú pravidlá, ktoré určujú, kto dedí a akým spôsobom sa majetok rozdelí.
Kam idú peniaze, keď človek zomrie?
Ak máte peniaze na bankovom účte, investície, nehnuteľnosť alebo iný majetok, po vašej smrti sa stávajú súčasťou dedičstva.
To znamená, že o nich rozhoduje dedičské konanie.
Mnohí ľudia si myslia, že ak má partner, manželka alebo deti prístup k informáciám o účte, jednoducho si peniaze vyberú.
V skutočnosti to tak nefunguje.
Po oznámení úmrtia banka účet spravidla zablokuje a s peniazmi sa môže nakladať až podľa výsledku dedičského konania.
Práve preto môže byť problém, ak rodina vôbec netuší:
- v ktorej banke máte účet,
- či máte investície,
- kde máte uložené úspory,
- aké poistky alebo finančné produkty vlastníte.
Ako funguje dedičské konanie na Slovensku?
Po úmrtí človeka začne dedičské konanie.
Dedičstvo rieši notár, ktorý je poverený súdom.
Jeho úlohou je zistiť:
- aký majetok zosnulý vlastnil,
- kto sú dediči,
- či existuje závet,
- ako sa majetok rozdelí.
Do dedičstva môže patriť napríklad:
- peniaze na bankových účtoch,
- hotovosť,
- investície,
- nehnuteľnosti,
- autá,
- cennosti,
- podiely vo firmách.
Rovnako však môžu byť súčasťou dedičstva aj dlhy.
To je dôležitá vec, na ktorú veľa ľudí zabúda.
Dedičstvo totiž nie sú iba peniaze a majetok.
Kto zdedí vaše peniaze, ak nemáte závet?
Ak nemáte závet, na Slovensku sa dedí podľa zákona.
Na Slovensku sú 4 dedičské skupiny. Skupiny nasledujú za sebou tak, že ďalšia skupina je na rade len vtedy, ak v predchádzajúcej nie sú žiadni dediči.
Poradie dedičov určuje Občiansky zákonník.
V prvej dedičskej skupine dedia:
- deti zosnulého,
- manžel alebo manželka.
Dedia rovným dielom.
Ak napríklad zomrie muž, ktorý má manželku a dve deti, jeho majetok sa v rámci prvej skupiny rozdelí medzi troch dedičov.
Ale pozor – pri manželstve môže byť situácia zložitejšia.
Najskôr sa často rieši bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM).
To znamená, že majetok, ktorý manželia získali počas manželstva, nemusí celý patriť do dedičstva.
Najskôr sa vysporiada, čo patrí pozostalému manželovi a čo patrí do dedičstva.
Prečítaj si aj článok: Finančná príprava pred svadbou: majetok, investičné účty a realita po svadbe
Čo ak žijete s partnerom, ale nie ste zosobášení?
Toto je jedna z vecí, ktorú veľa párov podceňuje.
Ak žijete s partnerom alebo partnerkou, ale nie ste manželia, neznamená to automaticky, že po vás zdedí všetko.
Dlhoročný partner nemá úplne rovnaké postavenie ako manžel.
Ak nemáte deti ani závet, situácia môže byť komplikovanejšia.
Práve preto je pri nezosobášených pároch veľmi dôležité premýšľať nad tým, ako chcete majetok rozdeliť.
Mnoho ľudí si myslí:
„Veď sme spolu 20 rokov, samozrejme všetko zdedí môj partner.“
Ale právne to nemusí byť také jednoduché.
Čo sa stane s peniazmi na účte?
Predstavme si konkrétny príklad.
Anna má na sporiacom účte 15 000 eur, investície v hodnote 8 000 eur a bežný účet, na ktorý jej chodí výplata.
Nečakane zomrie.
Jej rodina vie, že mala účet v banke, ale nevie presne, koľko peňazí mala ani či mala investície.
Banka po oznámení úmrtia účet nezruší tak, že peniaze zmiznú.
Tieto peniaze zostanú predmetom dedičského konania.
Notár zisťuje majetok a následne sa rozhodne, komu pripadne.
Problém môže byť, že ak rodina o niektorých peniazoch nevie, vtedy môže byť ťažšie ich dohľadať.
Pokračovanie článku na ďalšej strane.
